Россиянам все сложнее вывести за рубеж деньги, заработанные в России, и расплатиться ими в других странах Вот список способов, которыми (пока) еще можно воспользоваться
Мы говорим как есть не только про политику. Скачайте приложение.
У россиян (в том числе уехавших из страны) все меньше возможностей выводить за рубеж и использовать деньги, заработанные в РФ. И набор вариантов только сокращается. В феврале 2023 года под санкции Евросоюза попали «Тинькофф» и Альфа-банк, в марте ограничения ввели сервис «Золотая Корона» и криптобиржа Binance. Подробно рассказываем о тех вариантах, которые все еще остаются.
Каких возможностей лишились россияне с начала 2023 года
В последние недели и без того неширокий набор возможностей россиян переводить деньги в другие страны и расплачиваться за рубежом сузился еще сильнее:
- в десятый санкционный пакет Евросоюза попали популярные у путешественников и эмигрантов Альфа-банк и «Тинькофф» . Теперь они отключены от международной системы обмена межбанковской информацией SWIFT (ее банки используют для отправки валютных переводов). Ранее более 20 других российских банков оказались под аналогичными ограничениями;
- популярная система денежных переводов «Золотая Корона» перестала отправлять деньги из России с карт «Тинькофф», Альфа-банка, «Сбера» и ряда других банков. Причина все та же — риск нарушения санкционного режима других стран и наказания за это;
- «Райффайзен Банк», на который, по данным Financial Times, в последние месяцы приходилось до половины всех денежных потоков между Россией и внешним миром, с 6 марта удвоил минимальную сумму валютных переводов — до 10 тысяч долларов или эквивалента в другой валюте. В банке решение объяснили тем, что банки-корреспонденты установили со своей стороны лимиты по количеству переводов из-за требований к процедурам проверки и проведения платежей в условиях ужесточения санкций. Чтобы не превышать эти лимиты, «Райффайзен» и пошел на ограничение, призванное сократить количество операций;
- проблемы возникли и у тех граждан РФ, которые предпочитали пользоваться криптовалютами: крупнейшая в мире криптобиржа Binance закрыла для россиян покупку долларов и евро через сервис P2P. Этот шаг площадка также мотивировала необходимостью исполнения санкций из десятого пакета ЕС. Ограничения коснулись не только граждан РФ, но и иностранцев, живущих на территории России.
Как россияне могут переводить средства за рубеж сегодня
Системы денежных переводов
«Золотая Корона» не работает с санкционными банками, но все еще работает с остальными — достаточно иметь карту банка, не попавшего под ограничения. Таких в России все еще немало — хотя бы упомянутый выше «Райффайзен». С помощью «Золотой Короны» из страны можно отправить деньги в долларах, евро и других валютах в 16 стран: Азербайджан, Беларусь, Вьетнам, Грузия, Израиль, Казахстан, Кипр, Китай, Корея, Кыргызстан, Молдова, Сербия, Таджикистан, Таиланд, Турция и Узбекистан.
Помимо «Золотой Короны», есть еще два сервиса:
- принадлежащий Qiwi сервис Contact (все страны из списка «Золотой Короны», кроме Вьетнама, плюс Великобритания, США, Албания, Бангладеш, Иордания, Индонезия, Йемен, Катар, Ливан, Монголия, ОАЭ, Пакистан, Филиппины, Египет и Эфиопия);
- «Юнистрим» (страны СНГ, Великобритания, Грузия, Греция, Кипр, Италия, Израиль, Сербия, Турция, Вьетнам, Монголия и Шри-Ланка). Для получения средств обычно достаточно загранпаспорта и номера телефона.
- Для работы с подобными сервисами российский пользователь должен зарегистрироваться в приложении, предоставив персональные данные, и привязать к аккаунту банковскую карту.
- Следующий шаг — внести данные получателя платежа, включая номер телефона, и выбор страны перевода.
- Затем необходимо выбрать валюту операции — для этого лучше предварительно изучить, курс какой валюты выгоднее внутри сервиса.
- После этого перевод можно провести. С российской карты отправителя при этом будут списаны деньги, а получатель будет уведомлен о получении денег в приложении.
- Получить деньги можно в отделениях банков-партнеров сервиса после предоставления необходимых данных.
Главный минус подобных сервисов — высокие комиссии (вплоть до нескольких процентов за перевод) и невыгодный обменный курс (на 2-3 рубля выше официального). Каждый сервис устанавливает свои курсы и рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите средства.
Также есть лимиты на максимальные суммы перевода в месяц — они тоже зависят от способа отправки и направления перевода. Например, для «Золотой Короны» лимит для клиента на отправку переводов онлайн с банковской карты составляет 600 тысяч рублей в месяц.
Криптовалюты
Запрет на покупку и продажу долларов и евро через P2P на бирже Binance — неприятный, но все же не закрывающий криптолазейку до конца ход. Через Binance все еще можно покупать другие фиатные валюты, а также привязанные к ним стейблкоины, включая популярный USDT. Поэтому сервис остается рабочей альтернативой SWIFT для вывода денег за границу: все еще можно перебрасывать деньги с одного криптокошелька на другой или покупать биткоин, эфир или стейблкоины. Остается ограничение на размер кошелька: у россиян не может быть на счету более 10 тысяч евро.
Кроме Binance, «крипту» можно менять на фиатные деньги на других биржах — к таким относятся площадки, зарегистрированные в Азии или на Сейшельских островах. Например, ByBit, Lbank, uCoin, Huobi, MEXC и OKX до сих пор не вводили против российских пользователей ограничений. Также можно пользоваться обменниками и криптоматами.
Криптовалюту также можно использовать в качестве средства оплаты напрямую — в отелях, кафе, магазинах, клиниках, салонах красоты и так далее. Таких мест становится все больше в Европе, США, Юго-Восточной Азии — изучить расширяющиеся с каждым днем возможности можно, к примеру, на сайте usebitcoins.info.
Карты «Мир»
Несмотря на санкции, карты российской платежной системы все еще работают в Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Вьетнаме, а также на территории непризнанных Абхазии и Южной Осетии. 14 марта к этому списку добавилась Куба.
Однако число точек и банкоматов, принимающих «Мир», везде отличается: если в Армении и Беларуси картами можно пользоваться практически без ограничений, то в прочих странах их применение крайне ограничено.
Например, в Казахстане полноценно обслуживает только местная «дочка» ВТБ. Во Вьетнаме снять с карт «Мир» деньги возможно только в банкоматах банка VRB. В банкоматах еще одного банка BIDV получить кэш нельзя, зато можно платить в терминалах.
Карты UnionPay
Карты китайской платежной системы — все еще рабочий способ хоть как-то расплачиваться за границей. Однако полноценно заменить Visa и Mastercard они не могут. Некоторые сервисы — например, Airbnb и Booking — вообще не поддерживают оплату через UnionPay.
Формально UnionPay работает в 181 стране, но на деле функции карты могут ограничиваться возможностью платить в отдельных магазинах — и даже снимать деньги в банкоматах можно далеко не везде. Лучше заранее выяснить, на что можно рассчитывать с картой UnionPay в той или иной стране: вся информация есть на сайте самой системы.
Карту UnionPay нельзя оформить в подсанкционных банках. В итоге для оформления в России доступны лишь семь банков — «Русский Стандарт», Россельхозбанк, «Солидарность», ВБРР, Примсоцбанк, Почта Банк и Газпромбанк. При этом оформление и обслуживание может обойтись дороже карт других систем.
Некоторые банки предлагают вариант с кобейджинговой картой «Мир-UnionPay», но есть нюанс: если в той или иной стране заблокируют систему «Мир», то кобейджинговая карта может перестать работать, несмотря на поддержку двух платежных систем. Также при оплате картой UnionPay банк может применить двойную или тройную конвертацию валюты и списать больше денег, чем вы предполагали.
Карта иностранного банка
Вероятно, оптимальный, но при этом хлопотный способ. С весны 2022 года среди россиян стал популярен «карточный туризм» — ведь для оформления иностранной Visa или Mastercard в большинстве случаев необходимо личное присутствие клиента.
Самые популярные направления — Центральная Азия (Узбекистан, Казахстан, Кыргызстан) и Закавказье (Грузия, Армения). В большинстве стран банки по состоянию на середину марта 2023 года требуют документы длительного пребывания — например, временный вид на жительство, договор аренды на длительный срок, свидетельство о регистрации ИП или трудовой договор.
Однако есть банки, где можно обойтись загранпаспортом, местной сим-картой и налоговым номером — например, Ziraat в Турции, UniBank в Армении или Freedom Finance Bank в Казахстане. А, например, в Узбекистане требуется пробыть на территории страны не менее 15 дней непрерывно — тогда можно открыть счет в Kapital Bank, Asia Alliance Bank или «Ипак Йули».
Наличные
Самый простой способ — взять с собой за рубеж валюту наличными. Из России можно вывозить не более 10 тысяч долларов или другой валюты на эту сумму.
Брать с собой рубли — не лучшая идея. В большинстве стран найти обменник будет нелегко, а если и получится — курс точно будет крайне невыгодным. Лучше попробовать приобрести валюту в России. Купить можно лишь те доллары и евро, что поступили в банки с 9 апреля 2022 года, но дефицита валюты в стране пока нет. На другие валюты ограничений нет.
Какие платежные средства в зоне риска
Теоретически возможности россиян переводить деньги и платить за границей Запад может перекрыть практически полностью. Например, внесение в санкционный список всех российских банков сузит количество опций до минимума — сервисы денежных переводов и система UnionPay уже продемонстрировали, что готовы соблюдать санкционный режим и не работать с попавшими под ограничения банками.
Угадать, какие из платежных средств попадут под удар следующими, невозможно, но стоит исходить из предположения, что в ближайшие месяцы возможностей расплачиваться картами «Мир» — в случае усиления давления американских властей на иностранные банки — будет все меньше. В середине сентября 2022 года Минфин США уже пригрозил вводом санкций за сотрудничество с российской платежной системой. После этого множество кредитных организаций нескольких стран, включая Турцию и Узбекистан, остановили прием «Мира».
И тенденция сохраняется: например, с 6 марта казахстанский Bereke Bank начал принимать карты лишь тех российских банков, что не попали под санкции. При этом сама платежная система «Мир» еще не попала под санкции.
«Медуза»
(1) Немного истории
Уже в первые недели после вторжения России в Украину в конце февраля — начале марта 2022 года в Росиии приостановили работу платежные системы Visa и MasterCard. Путешественники и эмигранты потеряли возможность снимать наличные в банкоматах или оплачивать покупки картами российских банков, привязанными к этим системам. В последующие месяцы под санкции попал также целый ряд крупных российских банков — они были отключены от международной системы обмена межбанковской информацией SWIFT, что затруднило проведение любых трансграничных операций (банки используют SWIFT при отправке валютных переводов).
(2) А какие еще банки отключены от SWIFT?
«Сбер», ВТБ, Росбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Московский кредитный банк, «Уралсиб», МТС-банк и другие.
(3) Банк-корреспондент
Банк-посредник, обрабатывающий по поручению банка-партнера операции клиентов последнего (например, денежные переводы в иностранной валюте) за рубежом. Например, в случае российского подразделения Raiffeisen банками-корреспондентами могут выступать австрийский «головной» Raiffeisen, немецкий Commerzbank, французский Societe Generale и др.
(4) P2P-технология
Person-to-person — технология перевода денежных средств онлайн напрямую от одного человека к другому.
(5) Фиатная валюта
Легальные платежные средства, чья номинальная стоимость устанавливается, обеспечивается и гарантируется государством. То есть, по сути, те деньги, которыми мы пользуемся в повседневном обращении.
(6) Стейблкоин
Стейблкоин — криптовалюта, стоимость которой привязана к так называемому фиату (обычным деньгам) или драгоценным металлам.
USDT — самый распространенный стейблкоин.
(7) Криптоматы
Bitcoin ATM, или биткоин-банкоматы — терминалы для покупки и продажи криптовалюты. Узнать, в каких странах есть такие аппараты (и их адреса), можно, например, здесь.
(8) Кобейджинговая карта
Совместный банковский продукт двух платежных систем. Такая карта удобнее, чем простая дебетовая карта конкретного банка, поскольку пользоваться ею на выгодных условиях можно и за пределами страны оформления.
(9) Кобейджинговая карта
Совместный банковский продукт двух платежных систем. Такая карта удобнее, чем простая дебетовая карта конкретного банка, поскольку пользоваться ею на выгодных условиях можно и за пределами страны оформления.
(10) Как это работает?
Система проводит конвертацию в доллар по своему курсу и выставляет счет банку-эмитенту при оплате в валюте, отличной от доллара США. Тот, в свою очередь, списывает нужную сумму со своего коррсчета и при необходимости конвертирует эту сумму уже по собственному курсу в валюту счета клиента, к которому привязана карта. Если все валюты отличаются, то у клиента будет не менее двух конвертаций.
(11) А удаленно это можно сделать?
Да, за 2022 год в России появилось много сервисов, предоставляющих услугу удаленного оформления карты в некоторых странах, например, Киргизии и Казахстане. Правда, правила оформления вместе становятся все более строгими (с ужесточением западных санкций), и число доступных возможностей постоянно сокращается. Какие карты все еще доступны россиянам для удаленного оформления при помощи сервиса-посредника, можно изучить, например, здесь или здесь.