Карту «Мир» больше не хотят принимать даже в Турции, открывать счета в «дружественных» странах все сложнее Как еще могут расплачиваться уехавшие за границу россияне?
Мы рассказываем честно не только про войну. Скачайте приложение.
В последние дни россияне, как и после полномасштабного вторжения армии РФ в Украину, вновь массово уезжают за рубеж — на этот раз чтобы избежать призыва в рамках мобилизации. При этом во многих странах, куда все еще можно добраться без виз и дополнительных ограничений, сужается окно финансовых возможностей для граждан РФ. «Медуза» рассказывает, с какими сложностями при оплате товаров и услуг за рубежом россияне столкнулись за последнее время и какие опции все еще доступны за границей.
Дорогие читатели! «Медуза» все еще заблокирована в России. Если вы хотите поделиться этим материалом со своими близкими, которые по какой-то причине все еще не умеют обходить блокировки, отправьте им PDF-версию статьи в мессенджере или по почте. Чтобы сгенерировать такой файл, найдите кнопку PDF — она расположена наверху этой страницы (если не получается, вот подробная инструкция).
США ограничивают прием карт «Мир» за рубежом угрозой санкций, а банки «дружественных» стран вводят ограничения для иностранцев
Вскоре после полномасштабного вторжения РФ в Украину россияне лишились широкого спектра финансовых возможностей для оплаты товаров и услуг за рубежом, а также в иностранных онлайн-сервисах. Были заблокированы выпущенные в России карты Visa и MasterСard, а банки «недружественных» стран практически парализовали опцию открытия счетов гражданами РФ. В таких условиях в последние семь месяцев основными рабочими механизмами для обхода этих ограничений стали карты, открытые россиянами в немногочисленных «дружественных» РФ государствах, а также карты «Мир», которые до недавнего времени не были блокированы в тех же «дружественных» государствах.
Однако в сентябре западные страны усилили давление на финансовых «союзников» России. По данным Financial Times, Минфин США угрожал вторичными санкциями за обслуживание карт «Мир» в первую очередь в банкам Турции. Позднее ведомство официально предупредило все финансовые учреждения третьих стран о риске сотрудничества с российской Национальной системой платежных карт (НСПК), а также ввело персональные санкции против гендиректора НСПК Владимира Комлева.
Последствия не заставили себя ждать. Несколько турецких отелей и крупные местные банки, İş bankası и DenizBank, в сентябре прекратили принимать карты «Мир». 22 сентября президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган подтвердил, что страна «ищет альтернативы» российской платежной системе.
Чуть ранее стало известно, что некоторые банки Казахстана и Вьетнама также ограничили работу с «Миром». А Узбекистан полностью прекратил обслуживание российских карт, эмитированных не местными банками.
Параллельно банки «дружественных» стран cтали все менее охотно открывать счета россиянам. Так, с 12 сентября узбекский Kapital Bank начал открывать счета только тем нерезидентам, что пробудут на территории страны более 15 дней непрерывно перед днем обращения в банк. Другой популярный у россиян банк, «Ипак Йули» с 12 сентября начал выдавать карты нерезидентам только в головном офисе в Ташкенте. Еще ранее в Казахстане нерезидентам перестали удаленно оформлять индивидуальный идентификационный номер, необходимый для открытия счета в банке. Ограничения появились и во многих банках Армении и ОАЭ.
Причина, возможно, не только в санкциях
Сужение платежных возможностей россиян в «дружественных» странах связано не только с рисками вторичных санкций, но и с чрезмерной нагрузкой на местные финансовые системы, отмечали эксперты.
Несмотря на большой объем новых клиентов, банки в этих странах могли столкнуться с тем, что россияне не перевели на карточные счета значительные валютные сбережения и не совершали по ним достаточное количество операций, чтобы обслуживание стало рентабельным, а не приносило убыток из-за занятости филиалов обработкой «входящих» запросов.
Например, только в Узбекистане во втором квартале 2022 года выпуск банковских карт вырос на 26,2%. По данным Центрального банка страны, за первые восемь месяцев 2022 года количество счетов нерезидентов в банках Узбекистана достигло почти 170 тысяч, из них 47 тысяч появилось только во втором квартале. По оценкам главы ведомства Мамаризо Нурмуратова, основная часть новых счетов приходится на граждан Украины, России и Беларуси. На счетах россиян по состоянию на 1 июля в Узбекистане хранилось 115 миллионов долларов.
В Казахстане за первую половину 2022 года доля средств иностранцев в местных банках выросла почти вдвое, однако статистика по гражданству клиентов не ведется. По расчетам Frank Media, доля привлеченных казахстанскими банками средств физлиц-нерезидентов в июне по сравнению с январем выросла более чем вдвое.
В Киргизии количество открытых во втором квартале банковских карт выросло почти на 40%. В Армении — на 16,2% (за апрель — май 2022 года).
Какие возможности все еще остались у россиян?
Карта зарубежного банка
Наличие карты Visa или MasterСard, выпущенной не российским банком, все еще решает большинство проблем с оплатой товаров и услуг за рубежом. Самыми популярными направлениями «карточного туризма» россиян с момента начала войны остаются Средняя Азия и Закавказье.
Проще всего получить карту в Узбекистане — для этого нужен российский паспорт и несколько дней пребывания в стране (если речь не идет об упомянутом выше Kapital Bank), а также в Кыргызстане, где понадобится еще местная сим-карта.
В Казахстане процесс немного сложнее.
- Нужно въехать в страну по загранпаспорту — с гражданским паспортом РФ выше шанс получить отказ (при открытии счета важен штамп о пересечении границы). На всякий случай можно взять с собой российский ИНН и выписку с банковского счета в России за шесть месяцев.
- Получить местный индивидуальный идентификационный номер (аналог российского ИНН) в Центре обслуживания населения. Оформление занимает не более трех дней.
- Купить местную сим-карту и привязать номер к IMEI своего смартфона — это необходимо для того, чтобы банк не заблокировал операции по карте из-за того, что владелец находится за пределами Казахстана.
- Выбрать банк среди тех, что открывают счета россиянам без документов длительного пребывания, — на сентябрь 2022 года к ним относятся, например, Kaspi Bank и Freedom Finance Bank.
В Армении условия открытия счета для нерезидентов отличаются в зависимости от банка — в разных учреждениях требуется разный набор документов. В большинстве банков потребуются документы длительного пребывания: временный вид на жительство, договор аренды на длительный срок, свидетельство о регистрации ИП или трудовой договор. Без них оформить карту можно в UniBank или Araratbank.
Также возможно это сделать в Грузии, Турции и Беларуси. Однако последний вариант не выглядит надежным из-за риска расширения санкций на белорусские банки.
Карты «Мир»
Несмотря на давление властей США, карты российской платежной системы все еще работают в Турции у ряда банков (правда, с перебоями), еще в восьми странах, а также на территории признанных РФ независимыми государствами Абхазии и Южной Осетии.
Помните, что лучше использовать карты банков, не попавших под ограничения, — к примеру, в Турции значительно реже принимаются карты подсанкционных банков («Сбер», ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Совкомбанк и другие).
Где еще может появиться «Мир»?
Власти РФ рассчитывают расширить географию использования карт «Мир» до 20 стран к 2025 году и до 35 — к 2030 году, сообщали «Ведомости». На ПМЭФ-2022 гендиректор Египетской банковской компании (EBC) Тарек Рауф заявлял, что Египет работает с НСПК над запуском приема карт.
Ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Евгений Романов замечал, что сейчас ведутся переговоры по использованию «Мира» в таких странах, как Куба, Таиланд, Египет, ОАЭ, Мьянма, Венесуэла, Иран, Индонезия, Бахрейн, КНР, Индия, Шри-Ланка, Азербайджан, Кипр, Нигерия.
Карты UnionPay
Китайская платежная система — единственная работающая одновременно в России и в большинстве зарубежных стран. Но, хотя UnionPay формально присутствует на территории 181 государства, это не значит, что ее картами можно расплатиться везде — временами речь идет только об отдельных магазинах и банках, а возможности съема наличных нет вовсе. Если собираетесь за границу — лучше заранее изучить, где именно ею можно расплачиваться и как снимать деньги в стране назначения. Это можно сделать на официальном сайте UnionPay.
В случае китайской системы также можно использовать карты российских банков, избежавших санкций. Среди тех, кто выпускает карты UnionPay, — «Зенит», «Русский стандарт», «Солидарность», Почта Банк, МТС Банк. При этом оформление UnionPay может обойтись дороже, чем карт других платежных систем. Например, в банке «Санкт-Петербург» нужно заплатить пять тысяч рублей за оформление и еще пять тысяч — за обслуживание начиная со второго года использования.
Еще один подводный камень: при оплате картой UnionPay банк может применить двойную или тройную конвертацию валюты и списать больше денег, чем вы предполагали.
Криптовалюты
Криптовалюту принимают к оплате в Европе, США, Южной Корее, Гонконге, Таиланде и Японии — посмотреть, в каких именно местах (отели, кафе, магазины, клиники, салоны красоты и так далее), можно на сайте usebitcoins.info.
Также криптовалюту можно обменять на «обычные» деньги до выезда из России или же прямо за границей — через обменники и криптоматы. Для этого нужно установить на смартфон приложение-кошелек, поддерживающее нужные вам криптовалюты и валюты стран, куда вы собираетесь отправиться. Операции в обменниках и криптоматах облагаются комиссиями за конвертации.
О других методах обналичивания криптовалют, а также о рисках, связанных с использованием цифровых денег, читайте в материале ниже.
Наличные деньги
Самый архаичный, но при этом надежный способ — использовать кеш. За рубеж можно взять с собой доллары или евро и обменять их на местную валюту в обменных пунктах. Если у вас есть иностранная валюта на банковском счете, то снять ее вы сможете только в случае, если она была зачислена до 9 марта 2022 года. Если хотите купить ее в России — это можно сделать в кассах российских банков, однако лучше уточнить заранее, есть ли там требуемая сумма. Скорее всего, обменный курс будет не выгодным по сравнению с официальным курсом ЦБ.
Важно помнить, что в России все еще действуют ограничения на вывоз валюты — не более 10 тысяч долларов на человека. Это касается любой валюты — даже рублей. Российской валютой не получится расплатиться в большинстве стран, однако ее можно поменять на местные деньги в обменном пункте. Рубли могут принять не везде — поэтому если есть возможность, лучше брать с собой доллары или евро.
Также можно перевести самому себе за рубеж до 10 тысяч долларов и получить наличные деньги — например, такую возможность дают системы денежных переводов «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact.
Дорогие читатели! «Медуза» все еще заблокирована в России. Если вы хотите поделиться этим материалом со своими близкими, которые по какой-то причине все еще не умеют обходить блокировки, отправьте им PDF-версию статьи в мессенджере или по почте. Чтобы сгенерировать такой файл, найдите кнопку PDF — она расположена наверху этой страницы (если не получается, вот подробная инструкция).
Помните, что это не исчерпывающий гид по вашим финансовым возможностям в стране пребывания. Внимательно изучайте доступные вам опции перед отправлением в пункт назначения и следите за новостями — в условиях высокой неопределенности, связанной с войной в Украине, новые ограничения в отношении граждан РФ могут быть введены на территории практически любых стран мира.
Григорий Кравцов
(1) «Недружественные» страны
Список «недружественных» государств в России ведут с 2021 года. Сперва в него включили США и Чехию, а после начала войны и введения санкций — все страны ЕС, Украину и ряд государств, поддержавших санкции.
«Недружественные» страны ограничены в найме на работу граждан РФ в своих дипмиссиях. Физлица и юрлица из РФ могут расплачиваться с кредиторами из «недружественных» стран в рублях, а не в валюте, прописанной в кредитных соглашениях.
На сегодня в список входит порядка 50 стран и территорий.
(2) НСПК
Операционный и платежный центр для обработки платежей по картам внутри России и оператор платежной системы «Мир». Принадлежит Центральному банку РФ.
(3) Нерезидент
Человек, который находится в стране менее 183 дней в течение 12 месяцев подряд. Исходя из статуса резидента/нерезидента, как правило, определяется налоговая ставка.
(4) А раньше где выдавал?
Во всех остальных своих 16 филиалах.
(5) IMEI
International Mobile Equipment Identity (IMEI) — идентификатор мобильного оборудования — это номер, обычно уникальный, для идентификации телефонов в сети. IMEI играет роль серийного номера аппарата при авторизации в сети. Также IMEI используется для слежения за аппаратами и блокирования краденых телефонов.
(6) Каких?
Прежде всего Ziraat Bank, Vakıfbank и Halkbank.
(7) Каких?
Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан и Южная Корея.
(8) Какие банки из РФ еще не под санкциями?
Из наиболее крупных — это, к примеру, российские «дочки» иностранных банков Raiffeisen, UniCredit и другие.
(9) Как это работает?
Система проводит конвертацию в доллар по своему курсу и выставляет счет банку-эмитенту при оплате в валюте, отличной от доллара США. Тот, в свою очередь, списывает нужную сумму со своего коррсчета и при необходимости конвертирует эту сумму уже по собственному курсу в валюту счета клиента, к которому привязана карта. Если все валюты отличаются, то у клиента будет не менее двух конвертаций.