У живущих в Европе россиян опять проблемы с Revolut Сервис задним числом проверяет переводы из стран СНГ — и закрывает счета, если клиенты не объясняют происхождение денег. Что делать?

Необанк Revolut, который осенью 2025 года шокировал живущих в Европе россиян массовым отключением счетов, вновь усилил надзор над клиентами с гражданством РФ. Как обратило внимание издание Oninvest, на этот раз сервис ужесточил проверки денежных переводов из стран СНГ. Причем инспекции касаются уже одобренных операций, часто совершенных год-два назад.

Цель Revolut — выявить транзакции, при которых банк или физлицо из третьей страны были лишь промежуточным звеном для перевода клиенту средств из России. Соответственно, гражданам РФ приходится предъявлять доказательства происхождения денег — и если эти доказательства кажутся комплаенсу Revolut неубедительными, счет может быть заблокирован и закрыт.

Как сообщил Oninvest представитель телеграм-канала Fintech & Banking EU, отслеживающего подобные случаи, известно как минимум о «десятках таких кейсов» — это и SWIFT-переводы, и переводы по номеру карты, и транзакции, совершенные через «Сбер». Вот лишь несколько конкретных примеров:

• В 2024 году гражданка РФ с видом на жительство (ВНЖ) во Франции, по данным Oninvest, протестировала сервис перевода в Европу денег из «Сбера», о котором узнала в одном из телеграм-каналов для эмигрантов. Российский банк в своем приложении предлагал напрямую отправить средства по номеру карты в европейские финансовые организации. Операция на сумму менее 100 долларов прошла успешно; на стороне Revolut это выглядело как перевод юрлица физлицу. Однако после того, как в январе 2026-го сервис запросил информацию о транзакции, объяснения клиентки его не устроили — и ей закрыли счет.
• Подписчик телеграм-канала Trip Fare Area, живущий в ЕС, в январе 2026 года сообщил о требовании Revolut обосновать переводы самому себе из Казахстана от 2024 года. При этом банк просил указать страну происхождения средств, считая Казахстан транзитным звеном (чем завершилось это разбирательство, неизвестно).
• Еще одной россиянке с ВНЖ Франции, по информации Oninvest, в 2025 году удалось убедить Revolut в легальном характере переведенных на свой счет из Казахстана средств с помощью предоставления документов о получении зарплаты от казахстанского работодателя и уплаченных с этих доходов налогов.
• Живущий в Нидерландах редактор «Медузы» в начале 2026 года получил от Revolut просьбу объяснить перевод, полученный от знакомого в 2024 году со счета в казахстанском банке. В случае если объяснение не будет предоставлено, Revolut пригрозил блокировкой счета. После того как журналист отправил документы о транзакции, сервис принял их к рассмотрению. О результатах проверки банк пока не сообщал.

Вероятнее всего, из-за включения России в черный список юрисдикций, которые Евросоюз считает подозрительными с точки зрения отмывания средств и финансирования терроризма. Это решение вступило в силу в январе, и эксперты ожидали, что именно оно приведет к новой волне массовых проверок клиентов европейских банков с гражданством РФ.

Как пояснила Oninvest партнер консалтинговой компании ITSWM Екатерина Попова, при работе с гражданами стран из черного списка финансовые учреждения должны идентифицировать источник средств, бенефициарных владельцев и риски. А при подозрении в обходе санкций — блокировать перевод и уведомлять финансовую разведку и центральный банк государства, где нарушение могло произойти. Если клиент не объясняет происхождение средств, банк имеет право закрыть ему счет.

Стоит отметить, что конкретно Revolut предупреждал о запрете на переводы средств из подсанкционных структур в России еще в августе 2025 года. Этому предшествовала утечка в СМИ информации о схеме переводов из «Сбера», похожей на ту, из-за которой был закрыт счет клиентки в описанном выше случае. А уже осенью необанк начал массовые блокировки счетов россиян, спровоцированные 19-м пакетом санкций Евросоюза. Основатель Revolut Николай Сторонский в интервью журналистке Елизавете Осетинской объяснял жесткий подход «давлением регулятора».

Некоторые полезные советы собрал телеграм-канал сервиса OhMySwift:

• Не игнорируйте запрос.
• Убедитесь, что ваши объяснения не вызовут у банка подозрений в том, что перевод мог быть связан с обходом санкций, уходом от налогов или отмыванием денег.
• Ни в коем случае не фальсифицируйте документы, объясняющие перевод.
• Отвечайте на вопросы конкретно, но кратко: «Чем больше деталей вы даете добровольно, тем больше поводов для follow-up вопросов».
• Не предоставляйте лишних документов — только те, что касаются конкретной транзакции. Больший объем данных, предоставленных проверяющей стороне, также может спровоцировать новые вопросы и подозрения в ваш адрес.
• Сохраните скриншот своего ответа и документы, которые отправили.

И, конечно, не провоцируйте Revolut или любой другой европейский банк, клиентом которого вы являетесь, на новые подозрения: лучше вообще избегайте переводов на свой счет из России или стран СНГ.